Come Forex Investimento Opere Assicurazione

Ogni qua e là ho sentito parlare la seguente opzione di investimento: Theres una compagnia di assicurazioni che è disposto a prendere il mio denaro e tenerlo premuto per qualche tempo molto lungo (come 5 anni o più) e poi ripagarlo insieme ad alcuni redditi di capitale piuttosto conservatore. I dont ottenere una cosa. Assicurare viene fatto contro un rischio specifico. Ad esempio, posso assicurare il mio appartamento contro la distruzione. L'appartamento forse viene distrutta, ma questo è piuttosto improbabile. Il punto qui è che vedo tale distruzione come negativo e sono disposti a pagare per la politica di essere protetti contro il rischio. La compagnia di assicurazione vedrà anche quell'evento negativo - se succede qualcosa devono pagare. E ancora, l'evento è probabile che non accada. Nel frattempo l'opzione di cui sopra comprende la politica in base alla quale la somma forfettaria è rimborsato in caso di entrambi i sopravvivo e vivere fino alla fine politica di termine o che muoiono prematuramente prima della fine e dei punti 1 e 2 termine sono entrambi chiamati rischi. Quello che mi lascia perplesso è che si escludono a vicenda e sia sicuramente accadrà. Ad esempio, se compro tale investimento ora per 5 anni, poi in 5 anni Im sia vivo o morto e la compagnia di assicurazione deve pagare. Quindi sì, si può chiamare il rischio, ma questo rischio accadrà di sicuro. Non riesco a capire come si possa essere assicurato contro qualcosa che sicuramente accadrà. So che e sanno che. Dove è l'assicurazione qui Il problema è nella quantità premio che si paga. In una assicurazione pura termine, non vi è alcun beneficio di sopravvivenza. Vieni pagato solo per l'evento, cioè quando si muore durante il periodo della politica, la somma assicurata è pagato al vostro candidato. Il denaro indietro invece, addebita un premio grande, tipicamente 5X più del termine pura, parte di essa è per la copertura del rischio. Il saldo è quindi investito in strumenti sicuri e alla fine se si sopravvive si otterrebbe che il denaro. calcoli tipici avrebbe mostrato che se tu avessi te investito la differenza di premio anche nel CD si ottiene molto di più soldi indietro. Il motivo per cui questo prodotto è disponibile sul mercato è più di persone non può parte con soldi quando essi non ottenere nulla in cambio. A questi stragrande maggioranza, sembra compagnia di assicurazioni sta prendendo tutti i loro soldi e pretende molto dare loro indietro se sopravvivono. Quindi, per far sembrare meglio questi stragrande maggioranza, ci sono i soldi indietro. Quindi la gente di tutto il mondo acquistano questi politica molto più di una politica di pura termine. risposto 29 agosto 11 alla 08:07 In primo luogo, è necessario capire come le moderne compagnie di assicurazione operano. Sul front-end, scrivono i contratti con i clienti, la raccolta premi fino anteriori. e promettendo di pagare per coprire le perdite future. premi efficiente coprono esattamente che cosa è pagato se si carica troppo i clienti partire per la concorrenza, e se si carica troppo poco l'azienda va sotto, o almeno perde denaro. Grandi eserciti di persone sono impiegate da indovinare con precisione i rischi futuri, si spera, fino al punto di certezza che avete in mortalità umana. Così nel corso del tempo, si pagherà di nuovo quei premi. E c'è un flusso costante di nuovi premi in arrivo per sostituire il denaro uscire. Così theres questo pool efficace di denaro che può essere utilizzato per tamponare contro le grandi perdite con la sua chiamata galleggiante. E quando il pool di denaro rimane relativamente costante, possono investire più a lungo termine rispetto alle persone che compongono il rischio sottostante. le compagnie di assicurazione di grandi dimensioni come la funzione di Berkshire Hathaway in questo modo la sua in cui Warren Buffet trova capitale da investire mentre si nascondeva da Wall Street in Nebraska. Il modo in cui queste aziende profitto è di fare in modo l'equazione funziona: Utili Premi - Pagamenti ritorno in vincite galleggiante potrebbe essere solo i pagamenti per il rischio assicurato. Ma potrebbero anche essere per tutta youre assicurazione vita che attraversa di volta in volta. Tali contratti offrono l'assicurato la possibilità di investire i loro soldi con le persone che investono il galleggiante. E finché il rendimento del galleggiante è maggiore dell'offerta ritorno theyre, la sua ancora redditizio per la società. Dal momento che questo garantisce rendimenti ottimali per voi, il suo solito una buona idea di acquistare l'assicurazione termine (molto più economico) e di investire la differenza da soli. ha risposto 29 ago 11 in 16:15 Un'altra cosa che le compagnie di assicurazione cercano di fare con questi tipi di veicoli è quello di promuovere il valore in contanti della politica. Più a lungo si partecipa nella politica, tanto più il valore del denaro sale (assumendo gli investimenti svolgere abbastanza bene). Il punto di vendita è che in ogni momento si può prendere parte di quel valore in denaro senza impattare la polizza di assicurazione. Un sacco di gente vedere che benefici come lo stesso sia come mettere i soldi in banca o investire, quando in realtà si potrebbe fare meglio se hanno fatto una di queste cose stesse. Un vero vantaggio della politica tutta la durata è che in caso di caduta in disgrazia e non sono in grado di lavorare, i pagamenti dei premi possono essere prese dal valore in denaro. In questo modo, anche se non potete effettuare i pagamenti mensili, la polizza di assicurazione paga praticamente da solo. Io in realtà sperimentato questo me stesso molti anni fa, dopo aver perso il mio lavoro e aveva alcuni problemi di salute. Ero senza lavoro da molto tempo, ma la mia assicurazione sulla vita mai decaduto. Che di per sé ha reso la pena per me. risposto 29 ago 11 in 12:37 A un estremo, theres termine. A parte la Commissione, il premio è l'acquisto di assicurazione e questo è tutto. Ma quando l'imposta e matematica ragazzi Wiz ha iniziato a stare insieme, sono stati in grado di utilizzare l'assicurazione come un involucro di creare prodotti che potrebbero avere alcuni benefici fiscali. Tutta la vita ha creato un prodotto che ha avuto un componente di investimento che è stato in grado di pagare i sempre crescenti costi di premio. All'altro estremo, ci sono rendite variabili con un tasso di mortalità 20mo fissa, che su una grande considerazione del valore può essere una piccola frazione di un per cento dei fondi investiti. In effetti, il suo non è un prodotto assicurativo, ma un investimento, che avvolto in un velo sottilissimo di assicurazione per tenerlo lontano da certe norme di sicurezza. Questo è probabilmente il prodotto che viene offerto, o qualche variazione di esso. ha risposto 29 agosto 11 alla 18: 41Split Dollaro assicurazione sulla vita: Come funziona Split assicurazione sulla vita dollaro è neanche un prodotto assicurativo o di un motivo per comprare l'assicurazione sulla vita. dollaro Split è una strategia che consente la condivisione dei costi e benefici di una politica di assicurazione sulla vita permanente. Qualsiasi tipo di politica permanente di assicurazione sulla vita che costruisce un valore in denaro può essere utilizzato. (Vedi anche: capire Diversi tipi di assicurazione sulla vita) Che contempla Dollaro maggior parte dei piani diviso in dollari sono utilizzati in ambienti commerciali tra datore di lavoro e lavoratore (o società e azionista). Tuttavia, i piani possono anche essere impostati tra gli individui (a volte chiamato Split dollaro privato) o per mezzo di un irrevocabile Life Insurance Trust (ILIT). Questo articolo discute principalmente accordi tra datori di lavoro e dipendenti però, molte delle regole sono simili per tutti i piani. In un piano di dollari diviso, un datore di lavoro e lavoratore eseguire un accordo scritto che delinea il modo in cui si divideranno il costo del premio, valore in denaro e beneficio di morte di una politica di assicurazione sulla vita permanente. piani di dollari Spalato sono spesso utilizzati dai datori di lavoro per fornire vantaggi supplementari per i dirigenti Andor per contribuire a mantenere dipendenti chiave. L'accordo delinea quello che il dipendente ha bisogno di realizzare, per quanto tempo il piano rimarrà in vigore e come il piano sarà terminato. Esso comprende anche disposizioni che limitano o benefici finali se il lavoratore decide di porre fine all'occupazione o non raggiunge concordato metriche di performance. Dal momento che i piani di dollari di divisione non sono soggetti ad alcuna regolamentazione ERISA, c'è un po 'di latitudine nel modo in cui un accordo può essere scritto. (Vedi anche: Act Retirement Income Security) Tuttavia, gli accordi hanno bisogno di aderire a specifici fiscale e ai requisiti legali. Così un consulente fiscale avvocato Andor qualificato dovrebbe essere consultato al momento di elaborare i documenti legali. piani di dollari Split richiedono anche tenuta dei registri e la segnalazione dei redditi annuale. In genere il proprietario della politica, con alcune eccezioni, è anche il proprietario ai fini fiscali. Limitazioni esistono anche sull'utilità di piani di dollari divisi a seconda del modo in cui il business è strutturato (per esempio come una S Corporation, C Corporation, ecc) e se partecipanti al piano sono anche proprietari di business. Storia e piani di dollari regolamento Spalato sono stati in giro per molti anni. Nel 2003, l'IRS ha pubblicato una serie di nuove norme che regolano tutti i piani di dollari divisi. I regolamenti delineati due differenti modalità di dollari divisi accettabili: benefici economici e di prestito. La nuova normativa anche rimosso alcuni dei benefici fiscali pregresse, ma i piani di dollari divisi offrono ancora alcuni vantaggi tra cui: Termine di assicurazione, sulla base di Tavolo 2001 tassi, che può essere ad un costo inferiore rispetto al costo effettivo della copertura, in particolare se il dipendente ha problemi di salute o è nominale. La possibilità di utilizzare dollari aziendali a pagare per l'assicurazione sulla vita personale, che possono sfruttare il vantaggio, soprattutto se la società è in una staffa fiscale inferiore a quella dei dipendenti è. Bassi tassi di interesse se l'applicabile federale Rate (AFR), quando viene implementato il piano, è al di sotto dei tassi di mercato correnti. I piani con i prestiti in grado di mantenere il tasso di interesse in vigore al momento dell'adozione del piano, anche se i tassi di interesse salgono in futuro. La capacità di ridurre al minimo da regalo e immobiliari tasse. Beneficio economico Disposizione Secondo l'accordo beneficio economico il datore di lavoro è il proprietario della politica, paga il premio e approva o assegna determinati diritti benefici eo al dipendente. Ad esempio, il dipendente è autorizzato a designare beneficiari che riceveranno una parte del beneficio di morte della politica. Il valore del beneficio economico il dipendente riceve viene calcolato ogni anno. Termine di assicurazione è valutato utilizzando la tabella 2001 tassi annuali termine rinnovabili, e il valore in contanti politica è l'aumento che si è verificato durante l'anno. Il dipendente deve riconoscere il valore del beneficio economico ricevuto come reddito imponibile ogni anno. Tuttavia, se il dipendente effettua un pagamento premio pari al valore della vita termine di assicurazione eo valore in denaro ricevuto, allora non vi è alcuna imposta sul reddito dovuta. Un accordo di non-equity è quando un dipendenti unico vantaggio è una porzione di assicurazione sulla vita termine. In un piano di dollaro equità dividere, il dipendente riceve la copertura assicurativa sulla vita di termine e ha anche un interesse per il valore in contanti della politica. I piani possono consentire al lavoratore di prendere in prestito contro o ritirare una parte del valore in denaro. Prestito Disposizione La disposizione prestito è molto più complicata di quanto è il piano di beneficio economico. Secondo l'accordo di prestito, il dipendente è il proprietario della politica e il datore di lavoro paga il premio. Il dipendente dà un interesse per la politica torna al datore di lavoro attraverso l'assegnazione di garanzia. Un'assegnazione garanzia pone una restrizione alla politica che limita ciò che il dipendente può fare senza il consenso dei datori di lavoro. Un tipico assegnazione collaterale sarebbe per il datore di lavoro per recuperare i prestiti concessi alla morte dipendenti o alla risoluzione del contratto. I pagamenti dei premi da parte del datore di lavoro sono trattati come un prestito al dipendente. Tecnicamente ogni anno il pagamento del premio è trattato come un prestito separato. I prestiti possono essere strutturati come termine o la domanda e devono avere un tasso di interesse adeguato in base alla AFR. Ma il tasso può essere inferiore a tassi di mercato correnti. Il tasso di interesse sul prestito varia a seconda di come la disposizione è redatta e per quanto tempo rimarrà in vigore. Terminazione piani di dollari Spalato Dollaro piani sono terminati alle due dipendenti della morte o una data futura inclusi nel contratto (spesso pensionamento). Alla morte prematura del dipendente, a seconda della disposizione, il datore di lavoro recupera sia i premi versati, valore in contanti o l'importo dovuto in prestiti. Quando il rimborso è fatto, i rilasci datore di lavoro eventuali restrizioni sulla politica e gli impiegati nominati beneficiari, che possono includere un ILIT, ricevono il resto come un beneficio di morte esentasse. Se il dipendente svolge il termine e requisiti del contratto, allora tutte le restrizioni sono rilasciati in applicazione del regime di prestito, o di proprietà della politica viene trasferita al dipendente in applicazione del regime beneficio economico. A seconda di come è stato redatto l'accordo, il datore di lavoro può recuperare la totalità o una parte dei premi pagati o valore in contanti. Il dipendente ora possiede la polizza assicurativa. Il valore della politica è tassato al lavoratore a titolo di risarcimento ed è detraibile per il datore di lavoro. The Bottom Line Come molti piani non qualificati, le modalità di dollari divisione può essere uno strumento molto utile per i datori di lavoro che cercano di fornire ulteriori benefici ai dipendenti chiave. (Vedi anche: Come qualificati piani di compensazione non differite di lavoro)